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青岛农商银行“鑫科贷”助53家科技企业融资6.9亿元
发布时间:20-10-31

科技是第一生产力,金融是撬动经济发展的重要杠杆,如何将两者有效结合,加快科技成果转化,是近年来政府和金融机构积极探索的难题。2012年,青岛市入围全国首批科技金融试点城市,科技金融成为全市金融创新的突破口。作为青岛本地法人银行,青岛农商银行充分发挥该行中小企业模式化经营的优势,创新推出“鑫科贷”科技型企业融资产品,以“池”授信模式批量化解科技型企业融资难题,支持了一批科技型中小企业发展壮大。截至目前,该行已组建科技金融信贷风险准备金池6个,金额7900万元,向53家科技型中小企业发放贷款69643万元,成为全市金融科技工作合作范围最广、授信金额最多的金融机构。

“鑫科贷”助企业快速融资400万

青岛欧勃亚汽车配件公司是一家生产加工车用改装脚踏板、公交车无障碍通行踏板、残疾人桥等汽车配件的企业,与上汽、江淮等大型车企建立了稳定的合作关系,拥有多项专利。受行业特殊性要求,企业新产品面市前需要经过反复的安全测试,资金需求量较大。但是,由于缺少固定抵押物,欧勃亚公司的融资之路走的并不顺畅,流动资金难题成为阻塞在企业发展道路上的绊脚石。

一次胶南市科技局举办的银企座谈会上,欧勃亚公司接触到了青岛农商银行的“鑫科贷”产品,困扰企业多年的融资难题竟然一朝顺利得解,这让企业负责人很是欣喜。“通过科技局、青岛农商银行、担保公司共同搭建的风险准备金池,我们一下子获得了400万元的1年期授信,钱不到半个月就打到了公司账户,利率也比传统贷款便宜的多。不仅如此,青岛农商银行还承诺我们在贷款期限内可以‘随时还款’,又节省了一笔不小的融资成本。我正打算将这种授信模式介绍给兄弟企业,让更多好的科技项目能够顺利找到资金来转化成果。”青岛欧勃亚汽车配件公司财务经理张延涛说。

张延涛所说的“鑫科贷”正是青岛农商银行针对科技型企业推出的一款创新融资产品,该产品由青岛农商银行与各区市科技局、第三方担保公司合作,共同组建风险承受比例20%、信用放大比例10倍的风险准备金池,以此为风险担保为科技型企业提供融资支持。“准备金池制度为科技型企业贷款提供了坚强的后盾,为企业科技成果转化注入了新的活力,打开了科技型企业融资的新渠道。”青岛市科技金融工作协调领导小组邢立民主任说。

“池”授信搭起科技型企业融资平台

早在2013年初,青岛农商银行便着手探索科技金融创新。“通过市场调查我们发现,许多科技型企业都存在缺乏传统抵质押物、科技成果又难评估的问题。依靠传统单户创新、量身定制的支持方式,办理效率低,作用范围小,难以满足众多此类型企业的融资需求。”青岛农商银行公司金融部总经理于刚告诉记者。针对这一情况,2013年5月,青岛农商银行行召开了“科技金融合作”专题研究会,全市率先推出“鑫科贷”创新科技金融服务模式,尝试通过“池”授信批量支持科技型企业。“‘鑫科贷’可有效促进科技与资本的结合,一方面打破了以往银行单一营销的传统模式,通过平台精准掌握企业信息,改变了银企信息不对称局面;另一方面,风险准备金机制有效化解了银行信贷潜在风险,增强了银行授信的可操作性,可谓一举多得。”

2013年6月,青岛农商银行全面启动科技金融合作,与青岛市科技局签订战略合作协议,承诺为青岛市科技创新提供30亿元授信支持。在科技局的牵头下,青岛农商银行先后与莱西、李沧、开发区、黄岛、市南、平度等六区市科技局、第三方担保公司分别建立了合作关系,搭建起大大小小的科技信贷风险准备金池6个,金额达到7900万元。为让科技金融合作落到实处,该行又确定了李沧支行为“鑫科贷”主办银行,派“专人调查,专人服务”对科技金融项目实行优先审批、优先放款、优惠利率政策,保证企业已最低成本、最快效率获得最大的授信支持。截至目前,青岛农商银行已先后接洽科技型企业170余家,累计支持企业53家,授信金额69643万元,积累意向客户26家,意向授信金额24000万元。“眼前,我行科技金融工作还有几个‘大项目’正在谋划,如与即墨市开展合作、为中科院青岛产业技术育成天使先导基金量身定制金融服务方案等。我们还计划继续完善‘鑫科贷’产品操作流程,使其不仅适用于科技局推荐的科技企业,更可营运于其他小微科技企业,让更多企业与我们一起共同品尝科技金融的硕果。”青岛农商银行副行长丁明来如是说。 (本报记者)